Кредитно-Страховое агентство представляет онлайн факторинг от одного из наших финансовых партнеров. Программа предназначена для поставщиков, работающих по закону 223-ФЗ.
Коротко напомним, что такое факторинг. Самое простое определение гласит: «Факторинг это финансирование под уступку денежного требования». О каком же требовании идет речь и кому оно уступается.
В данном случае речь идет вот о чем – поставщик, исполнивший свои обязательства по контракту, переуступает фактору (банку или факторинговой компании) свое право на получение оплаты от заказчика. В свою очередь, фактор, не дожидаясь поступления оплаты от заказчика, оплачивает поставщику большую часть стоимости поставленного товара, выполненных работ или оказанных услуг. Особенности заключения договоров финансирования под уступку денежных требования описывается в ст. 824 Гражданского кодекса РФ.
Говоря простым языком, факторинг – это быстрое получение денежных средств по уже исполненному контракту за счет досрочной его оплаты фактором. В этом основное преимущество факторинга. С одной стороны заказчик может устанавливать оплату по контракту с отсрочкой платежа, если это предусмотрено в его положении о закупках. А с другой стороны, исполнивший свои обязательства поставщик получает оплату сразу практически сразу после подписания закрывающих документов и может приступать к исполнению следующего контракта.
Факторинг, как финансовый инструмент, известен достаточно давно. Но по-настоящему широкого применения он не получил. Возможно, это связано со сложностью классического факторинга, требующего анализа большого объема документов и проведения фактором проверки контрагентов по сделке.
Банковские гарантии исполнения контракта для поставщиков по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ
Большое количество банков, высокий процент одобрения
В нашем случае, онлайн факторинг предназначен для финансирования участников закупок в рамках 223-ФЗ. Заказчиком по контракту является компания, контролируемая государством. Вся информация о заказчике и финансируемой сделке содержится в ЕИС, что существенно упрощает механизм проведения онлайн факторинга. На практике все сводится к 5 простым шагам:
1. Поставщик исполняет контракт и получает закрывающие документы
2. Поставщик создает онлайн-реестр: переуступает требование фактору
3. Заказчик подтверждает реестр в режиме онлайн.
4. Поставщик получает оплату – фактор перечисляет до 90 % от суммы исполненного контракта.
5. Поставщик получает остаток суммы через 2 дня, после оплаты контракта заказчиком.
Отличительными особенностями онлайн факторинга являются:
• полностью электронный документооборот с использованием ЭП;
• поставщик заводит онлайн реестр контрактов, количество контрактов в реестре не ограничено;
• поставщик может пользоваться факторингом неоднократно. С каждой закрытой сделкой устанавливаемый фактором лимит финансирования на поставщика увеличивается.
Факторинг онлайн позволяет поставщикам получать до 90 процентов от стоимости выполненного контракта одним платежом в течение 1-3 дней. Оставшаяся сумма перечисляется вторым платежом после оплаты контракта заказчиком.
В рамках онлайн факторинга можно финансировать контракты на сумму от 100 тысяч рублей. Срок отсрочки платежа по финансируемому контракту может достигать 365 дней.
Онлайн формат делает факторинг доступным для субъектов малого и среднего предпринимательства. Применяемая риск-модель онлайн факторинга предполагает, что фактор принимает риски на заказчика, а не на исполнителя контракта. Соответственно требования к исполнителям существенно упрощаются. Простота совершения факторинговой сделки, быстрое прохождение оплаты, низкая комиссия – все это делает факторинг привлекательным финансовым инструментом.
Поставщикам, работающим по федеральному закону 44-ФЗ Кредитно-Страховое агентство может предложить программу факторинга от других финансовых партнеров. О б этом мы расскажем в одной из наших следующих статей.
Больше информации о закупках, актуальные новости, аналитические статьи, юмор - все это Вы найдете в нашем сообществе ВКонтакте. Присоединяйтесь к нам, будьте всегда в курсе !
Кредитно-Страховое агентство - мы делаем Госзакупки доступными !
