Эксперты Кредитно-Страхового Агентства «Аркада Плюс Финансы» постоянно отслеживают финансовые новости, чтобы быть в курсе изменений, произошедших в финансовой сфере. В этом разделе сайта мы обеспечиваем наших клиентов самой актуальной информацией о госзакупках, банковских гарантиях, правовой информацией. Будьте и Вы  в курсе финансовых новостей! 

8-800-550-3322     Написать нам


В предыдущих материалах были подробно рассмотрены вопросы обеспечения заявок на участие в тендерах и обеспечения исполнения контрактов. Как мы уже неоднократно отмечали, наиболее дешевым и удобным способом обеспечения является предоставление банковских гарантий. При этом требования к банковским гарантиям, предназначенным, например, для обеспечения исполнения контрактов по Федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ могут существенно различаться. Но все банковские гарантии объединяет одно основное требование – банковские гарантии должны быть подлинными.
Что мы имеем в виду, когда говорим о подлинности банковской гарантии. Гарантия должна быть выпущена банком, имеющим действующую лицензию на осуществление банковских операций. Такие лицензии выдаются и отзываются Банком России. Текст банковской гарантии должен отвечать установленным требованиям. В противном случае заказчик может отказаться принять гарантию. И то, что отклоненная гарантия была выпущена действующим банком, будет слабым утешением.
Для исполнителей контрактов особую опасность представляют так называемые «серые» и «черные» брокеры. Вы не знаете, кто это такие, никогда с ними не сталкивались - можно сказать, что Вам повезло. Это мошенники, зарабатывающие на обмане доверчивых клиентов. Схема преступления предельно проста – Вам предложат банковские гарантии надежных банков на очень выгодных условиях (низкая стоимость, минимум документов, быстрота оформления, 100-процентная гарантия одобрения и т.п.). Вы перечисляете оплату за выпущенную банковскую гарантию на указанный мошенниками счет. После этого «серые» брокеры с радостью вышлют Вам изготовленную при помощи «фотошопа» поддельную гарантию уважаемого банка. «Черные» брокеры не сделают даже этого. В итоге и те и другие исчезнут с Вашими деньгами. В лучшем случае Вы просто лишитесь своих кровно заработанных денег, в худшем – еще и попадете в реестр недобросовестных поставщиков. А можете стать еще и фигурантом уголовного дела о мошенничестве.
Как избежать неприятностей, сохранить свои средства и деловую репутацию? Эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают Вашему вниманию несколько советов.


1. Проверяйте банки-гаранты


Обязательно проверьте банк-гарант на наличие действующей лицензии Банка России. Сделать это очень просто – на сайте Банка России в разделе Информация по кредитным организациям находится Справочник по кредитным организациям, позволяющий по названию или регистрационному номеру банка получить самую различную информацию, в том числе и информацию о наличии или отзыве лицензии. Информация актуализируется ежедневно. Найти справочник можно перейдя по ссылке http://www.cbr.ru/credit/main.asp .
Если Вы собираетесь принять участие в закупках, проводимых в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ, банк-гарант должен быть включен в Перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. С перечнем всегда можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ, перейдя по ссылке http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
Если закупка будет проводиться по Федеральному закону № 223-ФЗ, и заказчик в Положении о закупках и закупочной документации не определил круг банков, мы рекомендуем Вам в первую очередь рассматривать предложения гарантий от банков, включенных в Перечень. Сам факт нахождения банка в перечне Минфина не является гарантией от возможного отзыва лицензии. Но надежность уполномоченных государством банков, несомненно, выше.
Мы также рекомендуем Вам потратить некоторое время на поиск актуальной информации о банке в сети Интернет. Как правило, информация о наличии в банке серьезных проблем появляется в сети за 1 – 2 недели до отзыва лицензии. Возможно, Вы найдете информацию, например, о том, что банк отключен от системы БЭСП (банковские электронные срочные платежи), возникают задержки с проведением клиентских платежей, ограничивается выдача вкладов, в течение длительного времени невозможно снять денежные средства в банкоматах, по результатам проверки доначислены резервы на большую сумму. В подобных случаях лучше воздержаться от сотрудничества с таким банком, т.к. существует серьезный риск отзыва лицензии.

2. Внимательно читайте текст банковской гарантии


Качественный и предельно ясный текст банковской гарантии позволяет минимизировать риск отклонения заявки заказчиком. Старайтесь получить от банка текст гарантии, полностью отвечающий требованиям законодательства и тендерной документации, чтобы даже в случае ее непринятия заказчиком, Вы могли смело подавать протест в Федеральную Антимонопольную Службу.
В соответствии со ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ банковская гарантия должна являться безотзывной и содержать:
- информацию о сумме, подлежащей уплате гарантом заказчику;
- информацию об обязательствах, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
- обязанность гаранта по уплате неустойки в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
- условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
- информацию о сроке действия банковской гарантии;
- отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
- установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
В случаях, предусмотренных документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком, в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта.
Особо обращаем внимание на то, что законом запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.
Иногда отдельные недобросовестные банки заведомо включают в текст гарантии требование о предоставлении излишне большого пакета документов или копий судебных актов, подтверждающих наступление гарантийного случая. Или не включают условие о безотзывном характере гарантии или праве на бесспорное списание денежных средств. С одной стороны, это говорит о том, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств, обеспечиваемых гарантией, банк-гарант будет всячески уклоняться от оплаты по гарантии. И с таким банком лучше не иметь дела. С другой стороны, такая гарантия, скорее всего, будет отклонена заказчиком, что создает для исполнителя серьезные проблемы с обеспечением исполнения контракта.
03Эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают простой способ оценки банков, исходя из качества выдаваемых ими гарантий. Для этого необходимо обратиться к реестру банковских гарантий, размещенному на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок. Найти его можно, перейдя по ссылке http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
В установленных параметрах выбираем статус банковской гарантии «отказано в приеме», а в уточняющих параметрах задаем период в несколько месяцев. Результатом будет перечень банковских гарантий, отклоненных заказчиками.
К этому списку стоит присмотреться внимательнее. Безусловно, причинами отклонения гарантий могут являться допущенные в них технические ошибки – опечатки в наименованиях или реквизитах, некорректно указанные суммы и сроки и т.п. Но если гарантии одного и того же банка отклоняются различными заказчиками с настораживающей регулярностью, то это серьезный повод задуматься о целесообразности сотрудничества с таким банком. Или, по крайней мере, внимательно изучить предлагаемый текст банковской гарантии на соответствие его требованиям законодательства.


3. Выбирайте надежных брокеров


Если вы решили воспользоваться услугами брокерских компаний для получения банковских гарантий необходимо обязательно проверить брокера. Не знаете, как это можно сделать – мы Вам подскажем.
Для начала необходимо подтвердить факт существования брокерской компании. Сделать это можно с помощью различных интернет сервисов, позволяющих получить выписку из Единого реестра юридических лиц. Проще всего обратиться на официальный сайт Федеральной налоговой службы, перейдя по ссылке на страницу Сведения о государственной регистрации юридических лиц https://egrul.nalog.ru/. Введя название компании-брокера или ее ИНН/ОГРН, Вы получите актуальную выписку из реестра, которая является подтверждением того, что такая компания действительно существует. Не забудьте при этом посмотреть на дату ее регистрации. Если срок существования компании брокера несколько месяцев или даже недель, хорошенько подумайте, стоит ли иметь с ней дело.
Обязательно зайдите на сайт брокера. Любая уважающая компания должна иметь солидный сайт, на котором содержится исчерпывающая информация о самой компании, оказываемых ей услугах, адресе места нахождения, телефонах и адресах электронной почты. Небольшая загрузочная страница, на которой в качестве контакта указан только номер мобильного телефона, должна насторожить потенциального клиента.
Не лишним будет посмотреть в интернете отзывы о работе брокера. Сделать это можно с помощью любой поисковой системы.
А если есть желание провести серьезную проверку, то Вы всегда можете запросить у брокера копию агентского соглашения с конкретным банком. Подлинность этого соглашения можно проверить, обратившись в банк по контактным телефонам, указанным на его официальном сайте.
Специалисты Кредитно-Страхового агентства рекомендуют Вам пользоваться услугами проверенных брокеров, условия работы которых Вас устраивают. Каждый раз бросаться в объятия нового брокера, предложившего супервыгодные условия – это рискованный путь. Подумайте, стоит ли постоянно рисковать Вашими средствами и деловой репутацией ради того, чтобы сэкономить несколько тысяч рублей на стоимости банковской гарантии.


4. Контролируйте платежные реквизиты


Предположим, что Вы остановили свой выбор на предложении одного из брокеров, Вас устроили и сам банк-гарант и предложенный текст банковской гарантии. Настало время оплатить банковскую гарантию. Вот тут-то и кроется опасность.
Внимательно проверьте реквизиты получателя средств. В качестве получателя в счете и, соответственно, в платежном поручении должен быть указан сам банк-гарант. Его платежные реальные реквизиты можно найти на официальном сайте. Если же в реквизитах указаны данные не самого банка, а брокера или какой-то другой компании, мы рекомендуем Вам отказаться от сделки. Скорее всего, Вы имеете дело с мошенниками.
Стоит задуматься, если брокер кроме счета из банка выставляет отдельный счет за оказанные услуги. Официальные брокеры получают от банков комиссионное вознаграждение за привлечение клиентов и подготовку заявок. Считаете Вы целесообразным выплачивать брокеру дополнительное вознаграждение или нет, это решать Вам. Но при этом надо учитывать высокую вероятность мошенничества.
В качестве примера расскажем об одной мошеннической схеме, получившей распространение в 2016 году. Суть ее в следующем. Клиенту предлагается гарантия крупного федерального банка на очень выгодных условиях. При этом ему объясняют, что в целях оптимизации налогообложения на банк оплачивается 25 процентов от суммы комиссии, а оставшиеся 75 процентов – на счет якобы дочерней компании банка. Клиент, убедившись в подлинности платежных реквизитов банка, перечисляет полную стоимость гарантии на два счета и ждет появления гарантии в реестре. Ждет долго и напрасно. И только позвонив в банк, узнает, что никакого договора о предоставлении банковской гарантии банк с ним не заключал, никакой гарантии не выпускал, а полученные средства находятся на транзитном счете до выяснения причины их поступления. В результате банк вернул клиенту полученные 25 процентов стоимости гарантии. А большая часть денег исчезла вместе с брокером. Учитывая крупный размер контракта, на одной этой сделке мошенники заработали несколько миллионов рублей. Но самое неприятное было в том, что клиент не успел найти альтернативный вариант обеспечения исполнения контракта и был внесен в реестр недобросовестных исполнителей.


5. Убедитесь в подлинности банковской гарантии


Данная рекомендация может быть полезна как исполнителю контракта, так и заказчику закупки, который еще в большей степени, чем исполнитель заинтересован в надежном обеспечении исполнения контракта.
Если речь идет о государственных или муниципальных закупках, проводимых в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ, то самый простой способ проверить подлинность банковской гарантии это обращение к реестру на официальном сайте Единой информационной системы в сфере госзакупок. Попасть туда можно перейдя по приведенной ссылке http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html. Функция расширенного поиска позволяет по номеру банковской гарантии, номеру закупки, ИНН или наименованию поставщика, заказчика или банка найти скан выпущенной гарантии. Учитывая, что данные в реестр сведения могут вносить только сами банки, используя для этого защищенные каналы связи, факт появления гарантии в реестре является подтверждением ее подлинности.
В соответствии с п.11 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший гарантию, обязан размесить информацию о гарантии в реестре на официальном сайте ЕИС в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи. Если в установленные сроки информация о гарантии в реестре не появилась, стоит серьезно задуматься. Но сначала уточните, нет ли на главной странице официального сайта ЕИС информации о проводимых технических или регламентных работах. Такое тоже иногда случается и может стать причиной задержки появления информации о гарантии в реестре.
А как быть заказчикам и участникам закупок госкорпораций? Федеральным законом № 223-ФЗ не предусмотрено ведение реестра банковских гарантий. В этом случае заказчики и исполнители госзакупок могут получить подтверждение подлинности гарантии непосредственно в банке гаранте. Эксперты Кредитно-Страхового агентства предупреждают, что обращаться за получением такого подтверждения необходимо только по контактным телефонам или адресу электронной почты, указанным на официальном сайте банка.
Часто мошенники, предлагающие «липовую» банковскую гарантию, намеренно указывают контакты для ее подтверждения в тексте самой гарантии или в поддельном договоре с банком. Вы можете обратиться по указанным контактам и получить необходимое подтверждение. Вот только как убедиться, что Вы общались с уполномоченными сотрудниками банка, а не посторонними лицами?
Надежным способом подтверждения подлинности банковской гарантии может стать сообщение, направляемое банком-гарантом по системе SWIFT (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) в обслуживающий банк заказчика. Для обмена информацией в системе SWIFT используются каналы связи с высокой степенью защиты, что делает невозможным отправку поддельных подтверждений подлинности гарантии. Мы рекомендуем заказчикам, работающим по Федеральному закону № 223-ФЗ, предусмотреть в Положении о закупках и закупочной документации необходимость подтверждения подлинности банковских гарантий по системе SWIFT.
И несколько слов в заключение. Данная статья не преследует цель посеять сомнения в целесообразности участия в госзакупках. Участвуйте и выигрывайте. Но при этом не забывайте о разумной осторожности. Это позволит избежать многих неприятностей. Предупрежден, значит защищен.

Кредитно-Страховое агентство – мы делаем госзакупки доступными !

 

Обращайтесь к нам, мы всегда будем рады Вам помочь!

Звоните: 8-800-550-3322

По всей России звонок бесплатный!

Электронная почта: arkada@kb52.ru

Наш адрес: 603000, Н. Новгород, ул. Пискунова, 21/2, пом. 40, каб. 310Полный список контактов

✉ Обратная связь

Понравилась информация - поделись с друзьями!